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作為金融“五篇大文章”之首，科技金融在促進科技創新發展和產業創新融合上發揮著至關重要的作用。
今年5月，科技部、中國人民銀行、國家金融監督管理總局等七部委聯合發布了《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，明確提出了構建與科技創新相適應的科技金融體制，有效統籌創業投資、貨幣信貸、資本市場、科技保險等科技金融工具，推動更多金融資源進入科技創新領域，引導金融資本更多投早、投小、投長期、投硬科技，切實破解金融支持科技創新堵點難點問題，實現科技金融“破局”。
銀行如何更好地服務科技型企業？與此前傳統信貸相比，銀行又有哪些突破和創新？科技型企業看重銀行的哪些特質和能力？針對這些問題，《中國經營報》記者走訪了聯合光伏（常州）投資集團有限公司（以下簡稱“聯合光伏”）、北京華視諾維醫療科技有限公司（以下簡稱“華視諾維”）、北京鑫華儲科技有限公司（以下簡稱“鑫華儲”）三家企業。
科技成果能“換錢”？
“鑫華儲目前成立不到兩年，公司研發和測試的進度很快，但是公司暫時沒有現金流，中信銀行（601998.SH）在公司還很弱小時就給予授信支持，是支持企業快速成長的重要助力?！宾稳A儲董事長梅永剛表示。
據了解，鑫華儲成立于2023年6月，是一家從事“鋅鎳空”新型儲能電池研發、生產的科技公司，其自主研發的“低成本鋅—鎳—空液流電池儲能技術”，采用無隔膜設計，簡化了傳統液流電池結構，避免了離子隔膜的使用以及電解液均衡和再生的復雜流程。截至目前，鑫華儲已完成天使輪融資，主要投資人為北京市政府引導基金下綠色能源和低碳產業投資子基金。但是，目前公司主要產品還未上市，尚未形成銷售收入。
梅永剛向記者介紹，鑫華儲的技術研發從2015年開始，最早在北京化工大學的國家重點實驗室進行。此后，技術在原實驗室基礎上進行放大，再進行科技成果轉化。目前鑫華儲技術成果已具備小規模量產的條件，正在籌備量產。
梅永剛表示，2024年年末，企業與中信銀行通過科技成果轉化貸產品建立合作關系。銀行為公司提供了500萬元授信額度，并支持專利質押的增信方式，助力公司技術攻關迭代和商業落地?！霸谂c中信銀行合作之前，我們主要依賴于股權融資，本次合作首次引入信貸資金，進一步豐富了科技企業融資渠道?！?/p>
中信銀行方面表示，科研成果轉化貸聚焦“更早、更小”，可以為尚未完全實現規模產業化、穩定收入來源的初期硬科技企業提供精準適配的金融解決方案，助力企業加速技術轉化進程。
中信銀行方面介紹，不同于傳統信貸邏輯，銀行對科技型企業的考量將技術水平、團隊背景等創新要素納入考量?！笆紫仁羌夹g來源，重點考量技術是否出自高校院所、科研孵化企業或者實控人本身具有一些重點項目經驗。其次，對卡脖子領域或者承擔國家重點項目的企業，銀行會給予更多財務指標之外的關注。”
中信銀行方面還表示，由于初期科技企業大都缺少傳統抵質押資產，對于通過前期研判、具備一定技術實力優勢和商業化落地前景的優質硬科技企業，銀行在擔保方式上可以接受純信用方式或者實控人擔保等靈活方式，幫助更多科技成果轉化階段的企業獲得銀行信貸支持。
除了鑫華儲之外，當前處于發展初期階段的華視諾維也憑借突出的科技成果得到了銀行信貸資金支持。
據了解，華視諾維成立于2018年，是北京協和醫院和清華大學醫工結合的創新科研成果轉化企業。華視諾維聚焦醫院臨床需求，致力于眼科精準診斷和治療，主要產品包括世界首創的精準眼內液采集裝置、創新給藥裝置。截至目前，公司已完成4輪融資，主要投資人為清華荷塘創投、中關村發展集團、久友資本、雅瑞資本、中科神光醫工。
“在當前發展階段，企業的成長離不開基金投資、銀行信貸等多元化融資的支持?！比A視諾維醫學合作與大客戶部總監夏朝陽表示。
夏朝陽介紹，目前中國精準醫療結合現代生物制藥靶向藥物正在如火如荼地進行臨床應用。尤其在眼科領域，資本、產業、研發都在開展積極探索。“中信銀行提供1000萬元的授信額度支持，對公司關鍵時期的團隊信心和關鍵項目研發起到了穩定器的作用?！?/p>
中信銀行表示，該行對科技型企業立足“全生命周期”的服務理念，推出覆蓋企業發展各階段全譜系產品。面對初創期企業，銀行提供科創e貸、投聯貸等早期產品，送出資金“定心丸”；對成長期企業，銀行提供知識產權融資、上市前股權激勵融資等，打造成長“加速器”；對成熟期企業，銀行提供債券發行、銀團貸款、可轉債投融資、股票質押融資等為代表的優勢產品體系，夯實發展“壓艙石”。
從“客戶”到“伙伴”
隨著科技金融相關政策相繼出臺，更多的金融資源正在加速進入科技創新領域。在本次調研中，記者深刻地感受到，商業銀行對科技企業的服務不僅在于提供信貸資金支持，還在于提供全方位金融解決方案，甚至作為合作伙伴共同致力推動企業經營。
作為北京國資體系下新能源產業的重要平臺，京能國際在過去五年實現了裝機規模和資產規模的快速躍升。截至2023年年底，公司控股裝機容量已接近1500萬千瓦，資產規模突破千億元大關，成為京能集團首家“千億子公司”。
京能國際財務總監王洋介紹，公司不僅是首都能源綠色轉型的中堅力量，也兼具科技屬性與高度市場化機制，已連續多年在資本市場保持高活躍度。
中信銀行北京珠市口支行行長王威告訴記者，該行近年來與聯合光伏開展了多方位的合作，涉及貸款、債券、理財投資等多元領域。從最初的流動貸款，到通過中信銀行理財子公司協同支持，再到參與公司資產證券化安排、公募REITs發行，中信銀行打通了金融協同通道，形成了以總分支三級聯動為支撐的“科技金融服務場”。
“中信銀行不僅提供融資產品，更在產品機制和結構設計上為我們提供助力，從‘資金提供者’逐漸成為‘機制共建者’?！蓖跹蟊硎?。
中信銀行方面表示，除了銀行，中信在證券、私募、保險、信托、租賃、不良資產處置等領域匯聚了一批行業頭部機構，此外還有先進智造、先進材料、新消費和新型城鎮化四大實業板塊，共同打造“不止于銀行、不止于金融、金融+實業”的綜合服務。去年7月，中信銀行聯合金石投資、建投資本等多家中信系投資機構，正式啟動中信股權投資聯盟生態圈，專注“投早、投小、投長期、投硬科技”，以“股權+債權”全力破局成長型科技企業融資難題。
