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做好養老金融是黨中央作出的前瞻性重大戰略部署。國家金融監管總局李云澤局長在6月舉辦的2025年陸家嘴論壇上也指出養老金融大有可為。溫州市政府更提出了深化老年友好城市建設，推動‘養老’要向‘享老’跨越”。為堅決落實黨中央戰略部署，中信銀行溫州分行依托總行“幸福+”養老金融服務體系，深入運用“三分四步法”的養老金融“中信解法”，用“有溫度”的服務，守護每一位客戶的幸福未來。
何為三分四步的“中信解法”？作為國內最早布局養老金融服務的商業銀行之一，中信銀行充分考慮客戶全生命周期資金需求和精神需求，用十幾年的時間沉淀出一套“中信解法”，也就是“三分四步法”。主要基于不同人生階段對財富規劃不同的需求點出發，科學配置資產。“三分”是在全生命周期理論下，將人生分為三個主要階段。第一階段即財富積累初期的“Z時代”。在這個期間，中信銀行將提供“健康的資產負債表”，幫助客戶建立健康的消費觀，積攢人生“第一桶金”。第二階段是財富穩健階段的“中生代”，中信銀行圍繞打造“科學的養老賬本”，協助中生代客戶測算并構建與生命等長的財富現金流，規劃高品質退休養老生活。第三階段就是享受退休生活的“銀發代”。中信銀行的服務側重于穩健的投資管理，幫助客戶財富平穩增值，確保客戶安享幸福晚年，同時做好財富傳承。四步法則，即平衡收支、預防風險、規劃養老、長錢投資，是中信銀行基于不同人群和人生階段的實際情況率先提出的財富規劃。通過持之以恒乃至貫穿一生的財富規劃，從而保障客戶退休以后的生活質量。同時，中信銀行還首創了“幸福+養老賬本”?！梆B老賬本”能幫助客戶全面歸集養老資產，一站辦理養老服務、優選養老類投資產品，攢好養老錢。
“幸福+”養老金融體系的實踐之路。中信銀行自2009年推出國內首張老年客戶專屬卡——“幸福年華卡”，就開始布局養老金融。自上而下逐步構建形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養老金融體系?？傂袑用?，堅持“以客戶為中心”高質量經營，聚焦客戶全生命周期養老規劃需求，打造了包含“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大支撐，覆蓋養老資金籌備期和養老資金運用期的“幸福+”養老金融服務體系。同時，在手機銀行App推出養老賬本功能，為個人客戶提供全資產展示、全功能服務、全產品推薦的一站式養老金融服務。省行層面，杭州分行在系統內首創“中信浙江信e通”微信服務平臺，持續創新科技開發，配套專業線上運營服務團隊，以微信平臺為載體實現全量用戶經營服務。依托屬地化微信服務平臺，直鏈電子社保、個人養老金賬戶等基本功能以及“幸福+”養老賬本全套養老金融服務體系，外接支付寶、同花順等金融App作為延伸渠道擴展服務半徑，配以微信平臺內豐富的增值服務以及-各類投教內容，實現對核心客戶的全量養老金融服務觸達。
分行層面，一方面，積極踐行金融使命，持續優化養老金融服務供給。對內，分行依托上級行“中信浙江信e通”平臺上落實客戶經營服務，豐富養老金融產品供給，滿足客戶多樣化養老需求。同時推動網點適老化服務與廳堂轉型深度結合。無障礙通道、老花鏡、輪椅、拐杖、醫藥箱、血壓儀等適老服務設施及物品配備完善，讓廳堂成為老年人進得來、坐得下、聽得清、用得好、體驗佳的綜合性服務陣地。截至2025年8月末，分行個人養老金開戶21243戶，入金近500萬元，養老保險銷售近1.9億元。對外，分行積極與泰康人壽合作布局養老保險服務，整合醫養、康養、社區資源，延伸為老服務半徑，定期組織客戶參觀養老社區活動，讓客戶體驗高品質養老生活。2025年覆蓋客戶2000余人次。
另一方面，積極開展銀發客群非金融活動服務，彰顯人性關懷。堅持“以人為本”的服務理念，針對銀發群體的精神文化需求，開展各類非金融服務體驗，持續豐富優化養老金融活動關懷。分行將老年人列入重點宣傳人群，各網點主動走進當地敬老院、社區文化禮堂，開展“守住錢袋子 護好幸福家”、“普及金融知識萬里行”等主題活動，分發宣傳折頁、面對面講解介紹非法集資活動“四部曲”，傳授防范非法集資“四看三思等一夜”和規避非法集資陷阱“三要、三不要”等知識要求。用簡單的事例、通俗的語言、便捷的方式，讓老年朋友們了解防范非法集資、防范電信詐騙等金融知識。切實守護好老年群體的個人權益和資金安全。
讓老年人老有所養、老有所依、老有所為、老有所樂，頤養幸福晚年，是社會主義現代化建設題中應有之義，也是中華傳統文化敬老孝親美德的現實體現。中信銀行溫州分行將堅守“金融為民”的初心，持續深耕養老金融生態，不斷強化多元化、全方位、可持續的養老金融服務體系建設，致力于提升金融服務中國式現代化大局和中國式老齡化大能力與質效，為助力溫州的老年友好城市建設貢獻中信智慧和力量。
